【老後の資金を50代から作る #02】新NISAとiDeCoを50代から始めた話【制度の使い方と実感】｜ハッピー主夫ライフ

皆さん、こんにちは！マサユメです。

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前回（Vol.1）では、老後の月の不足額と50代を待ち受ける「2つの崖」についてお話ししました。

今回は、「新NISAとiDeCoを50代から実際に始めてみた話」をリアルにお届けします。

「今さら始めても遅くない？」「どっちをやればいいの？」と迷っている方、ぜひ読んでみてください。

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「今さら遅い」は大きな誤解

50代でNISAやiDeCoを始めることを「遅い」と思っていませんか？

僕もそう思っていた時期がありました。「もう55歳だし、20代から始めた人とは差がありすぎる……」と。

でも冷静に考えてみると、50代からでも10年以上の運用期間があります。

新NISAは非課税保有期間が無期限になりました。iDeCoも2026年の制度改正で65歳まで掛金を積み立て可能（以前は60歳まで）。受け取りは最長75歳まで遅らせることもできます。

「10年間、毎月3万円を年率5%で運用した場合」のシミュレーション：
→ 元本360万円が約466万円に（約106万円の運用益）

もちろん投資なのでリスクはあります。でも「何もしない」よりは明らかにいい。

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新NISAとiDeCo、何が違うの？

項目	新NISA	iDeCo
年間投資枠	最大360万円（つみたて枠120万+成長枠240万）	サラリーマンは最大27.6万円/年（月2.3万）
非課税期間	無期限	受け取り時まで
引き出し	いつでも可能	原則60歳以降
税制優遇	運用益が非課税	掛金全額が所得控除＋運用益非課税
元本保証	なし（投資信託等）	なし（定期預金型は低リターン）

50代のポイント：
– すぐに引き出せる資金は新NISA
– 所得控除で節税しながら将来に備えるならiDeCo
– 両方使うのが理想（収入が多い50代は特に節税効果が大きい）

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僕が実際にやっていること

楽天証券で新NISAを運用中

楽天証券を使っています。理由は楽天ポイントが使えること、アプリが見やすいこと、そして以前から楽天銀行を使っていたので連携が簡単だったことです。

つみたて投資枠で毎月インデックスファンド（全世界株式）を積み立てています。「よくわからない個別株に賭けるより、世界全体に分散投資した方がメンタルが楽」という考え方で選びました。

iDeCoは掛金の節税メリットが大きい

サラリーマンはiDeCoの掛金が全額所得控除になります。

たとえば月2万円（年24万円）をiDeCoに積み立てると、所得税+住民税の節税額は収入によりますが年3〜6万円程度。10年で30〜60万円の節税効果です。

「節税しながら老後資金を積み立てられる」というのは、正直お得すぎます。

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50代でNISA・iDeCoを始める際の注意点

① iDeCoは受け取り時期に注意
2026年の制度変更で「10年ルール」が適用されます。加入期間が10年未満だと受け取り開始が遅くなるため、早めに始めた方が有利です。

② 新NISAは「長期・分散・積立」が基本
50代でも慌てて一括投資するより、毎月コツコツ積み立てる方がリスク分散になります。

③ 生活防衛資金は別に確保
投資に回す前に、「何かあったとき用」の生活費6ヶ月分は手元に残しておくこと。これは大前提です。

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まとめ

• 50代からでも新NISAとiDeCoは十分に間に合う
• iDeCoは節税メリットが特に大きい（掛金が全額所得控除）
• 新NISAは自由度が高く、引き出しもいつでも可能
• 「両方使う」のが50代には特におすすめ

次回（Vol.3）は、ブログとYouTubeで副収入の柱を作るまでの道のりをお話しします。「投資だけじゃ足りない、収入源も増やしたい」という方に向けた内容です。

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マサユメでした。また次回！

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※投資は元本割れのリスクがあります。ご自身の判断と責任において行ってください。

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